FAQ
häufig gestellte fragen
Hier finden Sie Antworten auf häufig gestellte Fragen rund um unsere Finanzberatung. Bei weiteren Anliegen kontaktieren Sie uns gerne direkt.
Fragen zu unseren Dienstleistungen?
Welche Dienstleistungen bietet die Mafinco an?
Unsere Dienstleistung umfasst folgende Themen: Finanz-, Pensions- und Vorsorgeplanungen. Hypotheken- und Vermögensberatungen, sowie das Ausfüllen von Steuererklärung für natürliche Personen. Wir verstehen uns als Brückenbauer gegenüber den Banken, Versicherungen und Steuerbehörden. Wir unterstützen unsere Kunden in sämtlichen Finanzfragen um den privaten Haushalt.
Warum ist eine unabhängige Finanzplanung wichtig?
Eine unabhängige Beratung vermeidet Interessenskonflikte und stellt sicher, dass Ihree finanzielle Strategie maßgeschneidert auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt ist.
Wie erkenne ich, welche Planung für mich geeignet ist?
Im ersten Gespräch unterhalten wir uns über Ihre aktuelle Lebenssituation, über Ihre Träume und Zielen. So kristallisiert sich schnell heraus, welche Planung, respektive Dienstleistung Ihrem aktuellen Bedürfniss entspricht! Das erste Gespräch ist immer kostenlos!
Kann ich die Umsetzung der jeweiligen Planung mit meinem Bank- und/oder Versicherungsberater umsetzen?
Natürlich! Die Planungen werden unabhängig und Produkteneutral erstellt! Mit der Planung erhalten Sie auch einen sogenannten «Massnahmenplan», welche Sie jederzeit mit Ihrem persönlichen Bank- und/oder Versicherungsberater umsetzen dürfen.
Bietet die Mafinco Finanzprodukte an?
Nein! Wir bieten keine eigene Finanzprodukten an. Dafür haben wir hervorragende Partnerschaften mit Versicherungsbroker, Vermögensverwalter, Hypothekargeber, etc. Dabei unterstützen und begleiten wir unsere Kunden jederzeit und sind bei allfälligen Abschlüssen stets an Ihrer Seite.
Die Planung wurde erstellt, die Massnahmen wurden teilweise umgesetzt. Was nun?
Wird nach dem Auftragsverhältnis eine weitere Betreuung der Finanzen von uns gewünscht, erbringen wir unsere Dienstleistung als «Finanz-Treuhänder» Jede weitere Dienstleistung wird auf Stundenbasis abgerechnet. CHF 200.00 p.h. Ausgenommen sind die Courtagenzahlungen. Da wird der Aufwand von den jeweiligen Institutionen bezahlt.
Ich habe vor einigen Jahren eine Lebensversicherung abgeschlossen – ist dies noch Zeitgemäss?
Diese Frage lässt sich nicht Pauschal mit Ja oder Nein beantworten. Was war der Grund, dass die Lebensversicherung abgeschlossen wurde? Hat sich Ihre Lebenssituation verändert? Die Finanzbranche ist in einem stetigen Wandel, daher ist es Ratsam einen regelmässigen Finanz- und Versicherungscheck über sich ergehen zu lassen.
Die Krankenkassenprämien steigen immer höher – bietet die Mafinco auch eine Krankenkassenberatung an?
Ja! Gerade die Krankenkassenprämien sind ein Wunderpunkt in der Budgetberatung. In der Finanz-, Pensions- oder Vorsorgeplanung werden die Krankenkassen ebenfalls durchleuchtet.
Wann sollte ich mit der privaten Vorsorge beginnen?
Je früher, desto besser. Eine frühzeitige Vorsorge sichert finanzielle Stabilität im Alter und ermöglicht Steuervorteile.
Was ist der Unterschied zwischen der 1., 2. und 3. Säule?
Die 1. Säule (AHV) ist staatlich, die 2. Säule (Pensionskasse) ist beruflich und die 3. Säule (private Vorsorge) ist freiwillig und individuell.
Wie viel sollte ich in die 3. Säule einzahlen?
Dies hängt von Ihrem Einkommen und Ihrer Steuerstrategie ab. Maximalbeträge sind jährlich festgelegt, aber auch kleinere Beträge lohnen sich langfristig.
Wie kann ich durch Vorsorge Steuern sparen?
Einzahlungen in die 3. Säule können in der Steuererklärung abgezogen werden. Beachten Sie aber, dass bei der Auszahlung eine einmalige Kapitalleistungssteuer zu entrichten ist.
Wie kann ich langfristig Vermögen aufbauen?
Durch eine Kombination aus regelmäßigen Sparbeträgen, diversifizierten Anlagen (z.B. Aktien, Fonds) und einer ausgewogenen Risikostrategie.
Welche Risiken sollte ich bei meiner Finanzplanung berücksichtigen?
Inflation, Marktschwankungen, persönliche Lebensveränderungen und gesundheitliche Risiken sind zentrale Faktoren.
Wie viel Eigenkapital brauche ich für den Kauf einer Immobilie?
In der Regel sind 20% des Kaufpreises als Eigenkapital erforderlich, wovon mindestens 10% nicht aus der Pensionskasse stammen dürfen.
Soll ich eine Festhypothek oder eine variable (Saron) Hypothek wählen?
Festhypotheken bieten Planungssicherheit, variable Hypotheken sind flexibler, aber risikoreicher, da sich die Zinsen ändern können.
Welche Kosten fallen neben der Hypothek noch an?
Nebenkosten wie Notargebühren, Steuern, Renovationskosten und Unterhaltskosten sollten in der Planung berücksichtigt werden.
Kann ich meine Hypothek vorzeitig zurückzahlen?
Ja, allerdings können je nach Vertrag Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen.
Was macht ein Vermögensverwalter?
Ein Vermögensverwalter kümmert sich um den strategischen Aufbau, die Verwaltung und die Optimierung Ihres Vermögens, basierend auf Ihren Zielen und Ihrer Risikobereitschaft.
Ab welchem Vermögen lohnt sich eine professionelle Vermögensverwaltung?
Dies kann schon ab kleineren Beträgen sinnvoll sein, je nach Ihrer Risikofähigkeit und Risikobereitschaft.
Welche Risiken gibt es bei der Vermögensverwaltung?
Anlageverluste, Marktschwankungen, falsche Diversifikation und unvorhergesehene wirtschaftliche Entwicklungen gehören zu den Hauptrisiken.
Wie viel Einfluss habe ich auf die Anlagestrategie?
Sie bestimmen das Risikoprofil und die Anlagestrategie. Ihr Vermögensverwalter handelt im Rahmen dieser Vorgaben.
Was kostet eine Vermögensverwaltung?
Die Kosten variieren je nach Anbieter und Modell (Pauschalgebühr oder prozentuale Beteiligung am verwalteten Vermögen).
Fragen zu der Mafinco GmbH?
Was bedeutet Mafinco?
Ist eine Abkürzung von “Martin Finance Consulting”.
Welche Philosophie befolgt die Mafinco?
Wir verstehen uns als unabhängiger Partner in Finanzfragen. Wir sind gegenüber keiner Versicherung, Banken oder Vermögensverwalter verpflichtet und können somit frei nach bestem Wissen und Gewissen im Interesse des Kunden handeln.
Wie verdient die Mafinco Geld?
In erster Linie arbeiten wir auf Honorar oder Pauschalen. Je nach Ausgangslage kann es zu einer Provisions- oder Courtagenzahlung kommen. Welche aber jederzeit gegenüber der Kundschaft offengelegt wird.
Ist die Mafinco einem Verband angeschlossen?
Ja. Wir sind bei der FINMA mit der Nr. F01459527 registriert. Ebenfalls sind wir im Finanzplaner Verband, sowie bei der Ombudsstelle für Finanzdienstleister Mitglied.
Benötige ich dafür ein Brokermandat oder ein mehrjähriger Vertrag?
Nein. Wir arbeiten in einem Auftragsverhältniss nach OR Art. 394ff.